Category: Flytta lån

Att ha ett banklån som tynger ner axlarna är det aldrig någon som tycker är särskilt roligt, och väldigt ofta försöker man bli av med dem så snabbt som möjligt. För när man väl har köpt den där bostaden eller lägenheten så går verkligheten upp för en – man är helt plötsligt helt i händerna på banken. Det sägs att vägen till frihet är genom att vara skuldfri, men om man samtidigt lägger alla pengar på att betala tillbaka lån, hur ska de då kunna öka? Många känner sig idag begränsade i sina möjligheter att placera pengar på annat än amortering, och kämpar månad efter månad med att betala tillbaka lånen. Du har säkert ställt dig själv frågan om det verkligen är värt det, allt du som konsument ser är att siffrorna på ditt lån sakta minskar – men hur kul är det egentligen?

Att amortera eller inte kan vara en svår fråga att ge svar på, det beror nämligen väldigt mycket på hur stort lånet är samt hur god ens privatekonomi är. Det finns både för- respektive nackdelar med att amortera höga summor på sitt lån, och likt allt annat här i livet så får man helt enkelt väga skålarna innan man tar ett beslut. Om man inte har det väldigt gott ställt så är det generellt oerhört svårt att betala tillbaka ett banklån fullt ut, och därför väljer många också att ha så låg amortering som möjligt. Resultatet från amorteringen märks oftast när man till exempel säljer bostaden man lånat till, helt plötsligt går mycket större del utav vinsten/summan från försäljningen ner i ens egen ficka istället för till banken. Men om man däremot har köpt en bostad som man vet med sig att man antagligen kommer behålla i många år framöver så kan den moroten kännas väldigt avlägsen.

Så vad är då egentligen bäst? Om din privatekonomi är god och du har många tusenlappar över efter alla räkningar är betalda så kan du med all fördel amortera bort en del av lånet. Även om du har ett lån som är stort så gäller principen ”många bäckar små”, och månader blir med tiden år. Innan du vet ordet av det har du helt plötsligt betalat tillbaka hundratusentals kronor – och det är pengar som du kommer få tillbaka vid försäljning. Amortering är som mest lönsamt när det kommer till lägenheter och bostäder, om du däremot har lånat pengar till en bil eller båt så är det generellt lägre andrahandsvärde vid försäljning. Det kan alltså bli svårt att göra någon riktig vinst vid säljtillfället, och amorteringen du ger till banken stannar ofta där också. Om du däremot har köpt en bostad där du planerat att bo i många år framöver så är inte amortering lika stor prioritering, då kan du istället lägga de pengarna på investeringar eller renovering till exempel.

Men i slutändan så handlar det egentligen om vad som är viktigt för en själv, och om du känner dig komfortabel med att ha skulder till banken och istället vill se pengarna växa på andra håll är det helt upp till dig. Men kom ihåg, att amortera är också ett sätt att spara på – och desto mindre du behöver betala tillbaka på ett lån, desto mer pengar får du i din egen plånbok.

Att byta långivare kan vara det bästa beslutet för din privatekonomi som du någonsin kommer göra. Bankernas bästa kunder är nämligen de som inte bryr sig om sina lån, utan bara låter dem ligga i bankens händer år efter år utan att vare sig se över dem eller ägna en tanke åt dem. Men för dig som har ett eller flera lån kan det ibland vara väldigt lönsamt att byta långivare, och i motsats mot vad många tror är det inte särskilt svårt. Man hör ofta invändningar och argument som att det är jobbigt och omständligt, att det inte är värt besväret eller att alla banker i slutändan ger samma villkor. Detta är en villfarelse och stämmer inte alls, banker är tvärtom väldigt benägna att acceptera nya kunder – och för dig som har lånat pengar ska du utnyttja alla trick som finns.

Anledningarna till att byta bank kan vara många, till exempel att du är missnöjd med hur du har blivit bemött, tjänsterna eller att du får bättre villkor hos en annan lånetagare. Men oavsett av vilken anledning som man väljer att flytta lån så är det som tidigare nämnt mycket enkelt. Förut så kunde det vara väldigt struligt och kräva mycket byråkrati, men sedan 1 november 2009 så har alla svenska banker en gemensam rutin för att bytet ska gå så smidigt till som möjligt. Det enda som du egentligen behöver göra är att vända dig till den bank som du vill byta till, naturligtvis efter att ni diskuterat lånevillkor och räntesatserna. När detta är utfört och du har lagt på luren så är det bara vänta, oftast tar det inte mer än 3 dagar – och det bästa är att banken sköter allt. Ditt lån, dina konton eller vad det nu kan vara kommer att föras över till den nya banken, och du slipper bry dig om allt pappersarbete.

Men innan du tar ett beslut kan det vara klokt att gå till flera olika banker för att få en uppfattning om vad de erbjuder. För även om din vän eller kollega kanske rekommenderar en viss bank därför han eller hon har så bra villkor är det inte säkert du själv får det om du byter. Det bästa du kan göra är att helt enkelt boka in möten och försöka förhandla dig till så bra villkor som möjligt. Att förhandla om räntor kan tyckas vara svårt, ja ibland kanske det nästan känns som en omöjlig utmaning. Men om du har en god ekonomi, påvisar att du kan amortera av väsentliga belopp samt har en i övrigt stabil tillvaro så finns alla utrymmen för diskussioner eller förhandlingar – så ta till vara på det.

Att lägga om sina lån och byta bank är helt enkelt någonting som kan löna sig, och om du länge har funderat på att omförhandla ditt lån kan du lika gärna göra det med en helt ny bank. Banken tar dessutom ingen avgift för bytet, så du behöver inte oroa dig för det. Det går snabbt och är inte alls så svårt som folk tror. Så var smart och strategisk, flytta dina lån!